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投资心得20230122

2024-06-23 10:08

全球经济不断变化,财经成为人们关注的焦点。随着金融市场的不断发展,投资者们需要了解更多的财经知识,以更好地把握投资机会,实现财富增值。股本财经将带大家一起认识关于选基金5432原则的相关信息,看完本文,希望可以帮到你。

2023年,是这三年了第一次带着比较好的投资势头进入的春节。截止目前我在支付宝上的2023年投资综合收益是2.36%。我的投资起始期是在2021.7至今(也有部分2020年开始,主体在2021年),也已经有一年半的时间了。今天这篇文章,就当是对1年半投资的一个回顾和总结。我个人是从事保险行业的,保险的年金、增额寿这些理财方面的保险有购买,医疗、意外、重疾这些保障型的产品也有买;今天的文章主要回顾基金、理财的投资,所以保险类的就抛开不写了。

总结下,我目前持有的投资品类,每个品类的投资心得也直接附上:

1.打基础的投资产品(理财守门员)除了保险类资产,还有银行的存款,此类的存款产品也是赶上了互联网异地存款的最后一波存入了2款存款产品;一款5年期,按年付息年化4.8%的存款;另一款也是5年期,按年付息,年化4.0%的存款;没想到才经过了一年半的时间,随着资管新规的落地,打破了刚性兑付,利率不断下调,大额存单的利率也跟着下调,现在5年期的大额存单利率都很难到4.0%年化收益;而我的两款存款产品都不是大额存单,起投门槛低更是弥足珍贵;这两张5年期的存单我势必也会保留到满期;此类产品目前而言,没啥心得好说,就是稳健,刚性兑付,如果真的不懂任何投资,选择投入即可,毕竟现在利率下行是个趋势,锁定一定期间的长期利率也未尝不可;但是,目前按年付息的产品是少之又少;

2.第二大类资产,也是防守型资产(理财后卫),我持有的有理财、纯债基金;其中理财产品当时选择是一年期产品;理财产品是2022年资管新规落地之后影响最大的投资品类;在2022年之前的理财产品收益与预期基本能达成一致,但是资管新规落地之后,理财产品净值化管理,造成最大的影响就是理财产品会跌破净值,不仅可能无法达到预期收益,甚至可能亏损!特别是在去年12月底那一段时间,相当于的R3甚至R2级别理财产品出现波动,跌破净值,产生了负收益。究其原因,也是因为理财产品的底层投资多是债券,而去年年底债券市场出现了大波动,底层投资标的出现了波动,那么,理财产品出现收益波动在所难免。

说回我自己理财产品的投资,2021年投资了两款理财产品;预期收益均在4.5%;一年后两只产品实际达成收益率分别是4.4%、3.73%;由于我两款产品投资金额相同,均衡一下,一年投资收益在4.05%。

理财产品投资心得:接棒难!我2021年开始接触基金投资,但是理财产品投资上我在2018年就开始接触了,这年越发觉得接棒产品是越来越少,预期收益叫法从最初的“预期收益”变成了现在的“业绩比较基准”;不管名字怎么变,但是预期收益率就是在不断下降的;现在的一年期理财产品收益率能有3.5%就已经不错了,而且很稀缺!

另一大类理财后卫,就是债券型基金,更精准的细分为纯债型基金。也是目前我整个理财投资计划里占比比较重的角色。

2021年7月开始理财计划后,纯债型基金在我投资计划里的比重的非常高的;上文提到的理财产品、存款这些产品类型可能收益率不同,但是有一点的一样的。就是期限,比如一年期理财产品,久期就是一年,我能有一个比较确定的预期收益范围。但是基金不一样,哪怕是纯债基金也没有确定的久期和稳定的年化收益。

上述的几款产品,基本都是2021.7购入的;截止目前,一年半的时间里。最高收益时达到5% ,而在去年年底那波债券市场震荡,我的几只债基也是受到了波动,4只纯债3只都出现了负收益,其中峰值的一只负收益达到了-4% 。不过经过近期的市场回调,几只纯债都已经回调浮亏转正。

纯债基金投资心得:纯债基金是基金品类里除了货币基金和短债以外,风险最低的品类。但是与刚性兑付的存款、理财、保险产品相比还是有很大的不同。

此类产品,我的预期收益率是年化5%,但是目前均未达成。这和久期固定的存款、理财有很大不同。目前,我仍然坚信我的这些债基能达到年化5%的收益,但是可能不是一年达成,可能今年2%,明年8%,综合2年5%。所以,投资债基,特别是纯债基金的朋友们,持有期和预期收益一定要确定,达到止盈线,及时赎回。·

3.第三大类资产,算是均衡配置型资产(理财中场);在我的投资种类里占比也很大(因为我的风险偏好比较保守,所以进攻型资产比例很低)这类投资标的是宽基指数基金和可转债基金。其中,宽基指数基金我投资的是中证500和创业板指数,这两个指数基金也是我投资基金里重头基金,投资方式的周定投。

中证500指数基金:

我从2021.3开始进行进行定投,于2021.9达到止盈点进行了第一次赎回。而后继续定投,至今1年有余。截止目前,持仓收益率-0.63%。

创业板指数基金:

我从2021.6开始进行进行定投,周扣款。定投过程中产生过正收益,但未触发止盈线,所以一直未赎回,持续定投中,截止目前,持仓收益率-5.83%。

宽基指数定投心得:

入坑定投,是从喜马拉雅的节目《每天5分钟,定投聊通透》开始的。在我目前的投资生涯中,非常多的观点与思考都是在节目中学习的。非常感谢节目创作者奥总的无私付出与奉献。截至目前,定投确实是作为普通投资者最简单,最不用操心的投资方式。两款基金产品虽然目前都没达到止盈线,但是通过拉长投资的时间,平衡投资风险,相信达到止盈线只是时间问题。

只要时间够长,只要子弹够多,相信定投可以让我们达到理想的收益状态。我定投所使用的资金主要是存量资金,而定投一年多后,我的感知是定投是最好的流量资金管理工具。存量资金管理,就牵涉到一个时间问题,因为存量资金是会亏空的。我个人是比较保守,我把存量资金的使用时间拉长为5年的定投周期,所以,在目前的时间段内还是很怡然自得的。

不管是存量还是流量资金,定投的心态相对来说都会比较放松。市场跌的时候,从心态上就觉得买到了更有性价比筹码,所以市场下跌也不会觉得特别恐慌。另外,定投到现在一个很大的感悟就是,只要投资者心中有一个符合市场逻辑的目标止盈线,定投就不会让我们发财。

举个例子,我对中证500的止盈目标是简单年化10%,假如1年投资10万,达到止盈线即赎回,1年投10万赚1万赎回,2年投20万赚4万赎回,3年投30万赚9万赎回以此类推。这样的止盈目标,是符合历史的业绩与市场逻辑的,但是这样的目标可以让我们发财吗?不会的!这样的目标会让我们的生活得到改善,但是不会让我们发财暴富。

而,让我们能发财暴富的只有择时投资,投资的标的得是股票型基金,踩对风口,踩对机遇,这样才有暴富的希望,但是这种投资难度相当巨大,专业投资者都未必能达到。

最后就来谈谈我的几个基金型基金投资,也就是我的理财前锋---股票型基金。目前我的股票型基金投资有3款,一款均衡配置,一款行业主题,一款可转债。

均衡配置的这款,2021年7月购入,目前持有收益率1.82%,最高的阶段印象有浮盈10%过,最低的时候浮亏15%;整体的波动还是在可接受范围的;对于这款基金,当时的投资想法就是遵循奥总教导的“5432”原则,再选公司、基金经理最后买入的。至今这个收益率我个人还是可以接受的,相信随着2023年整体经济的反弹,这只基金会回暖的。

第二只股基,是行业主题基金,也是我目前持仓唯一一只主动管理型股票基金。投资的主题是医疗主题;这个医疗主题的基金真的是一言难尽,从图中就可以看出,第一次购买的时候是买在了山顶,随后医疗版块就轮转波动。经过了半年的下跌后,就开始定投补仓,持续至今。截止目前收益是浮亏13.37%。

对于行业主题基金,还是应了奥总那句话“对于行业主题基金,购买是需要信仰的”。在我国人口老龄化的今天,医疗主题的基金,我还是充满信仰,接下来还是会继续持有,坚定定投,等待下一个版块的轮回!

最后一只,是一只可转债基金。可转债,按理来说应该放在理财中场的位置。放在这里,只因为跌的太惨了。这只基金,可以说是目前为止,我唯一一只后悔购入的基金。

当时投资可转债基金的时候,是在固收 版块看见。当时的预期是这基金应该是在收益与回撤在纯债和宽基指数之间的基金,应该不会有太强的波动。没想到,持有一年半了,目前收益是浮亏15.85%。

在我所有纯债基金都已经回正收益时,这只可转债基金还在回本路上缓慢前进。对于这只基金的预期目前只要回本就卖。唯一庆幸的是,这款基金的投资金额也不高,收益率在滴血,但是收益绝对值还是可以狠心止损。

总结

对于基金,对于投资,我们还是需要有足够的认知。对于我们普通的投资者而言,非常不建议加杠杆进行投资;作为普通人,投资不会让我们暴富,但是可以提高我们的生活品质。春节假期期间,听到很多的祝福语是“兔年暴富”;其实,我个人是很反感这样的祝福语。因为,我认为暴富是前提是冒着大风险,唯一我能想到暴富不冒风险的就是买彩票,小成本,大回报。其余的暴富,都需要很大的成本与风险。

比如加杠杆投资、炒股、买房、买基金;这些是有暴富的可能,但是也意味着承担着大风险。对于我们普通人而言,特别通过一年多的投资对我个人而言最大的感触就是认清实际。做定投,做投资不会让我们暴富,但是可以提高我们的生活品质。

脚踏实地的工作,然后把流量资产放入宽基指数或者自己有信仰的行业主题指数去定投,其他的就交给时间吧,时间到了,风向对了,就能分享我国经济腾飞的一杯羹。投资,7亏2平1赚;比例为什么这么低?我觉得就是太贪了,所以定好自己的止盈线也是非常重要的。

2023,脚踏实地,努力工作!提升自己,慢慢变富!

明白了选基金5432原则的一些关键内容,希望能够给你的生活带来一丝便捷,倘若你要认识和深入了解其他内容,可以点击股本财经的其他页面。

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